En el marco de Revolution Banking, uno de los principales encuentros del sector bancario en Espa\u00f1a, tuvo lugar el panel \u201cEl fraude evoluciona. \u00bfEst\u00e1 evolucionando tu estrategia?\u201d, moderado por Juan Guirado Miras (Grupo Cajamar) y con la participaci\u00f3n de Corinna Scatena (Getnet) y Julio Monseco G\u00f3mez (Lyfense).<\/p>\n\n\n\n
La sesi\u00f3n parti\u00f3 de una premisa clara: el fraude est\u00e1 evolucionando r\u00e1pidamente, y la cuesti\u00f3n es si las estrategias de las entidades est\u00e1n avanzando al mismo ritmo.<\/p>\n\n\n\n
Un contexto que redefine el fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n Durante la introducci\u00f3n, se pusieron sobre la mesa algunas se\u00f1ales clave:<\/p>\n\n\n\n Este contexto plantea un cambio de paradigma en la gesti\u00f3n del riesgo.<\/p>\n\n\n\n El impacto de la IA en el fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n Julio Monseco destac\u00f3 c\u00f3mo el acceso a herramientas de inteligencia artificial por parte de los defraudadores ha cambiado sustancialmente las reglas del juego.<\/p>\n\n\n\n Los mecanismos tradicionales \u2014basados en reglas, modelos est\u00e1ticos o se\u00f1ales como informaci\u00f3n de dispositivos o comportamiento biom\u00e9trico\u2014 han pasado a un segundo plano frente a nuevas t\u00e9cnicas como phishing o smishing, cada vez m\u00e1s sofisticadas.<\/p>\n\n\n\n En muchos casos, los atacantes consiguen que las v\u00edctimas realicen transacciones aparentemente leg\u00edtimas, convencidas de que est\u00e1n actuando correctamente.<\/p>\n\n\n\n Ante este escenario, subray\u00f3 la necesidad de proteger al cliente no solo mediante campa\u00f1as de concienciaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n con soluciones capaces de detectar estas situaciones en tiempo real, incluso cuando es el propio cliente quien ejecuta la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La importancia del conocimiento del cliente<\/strong><\/p>\n\n\n\n Desde la perspectiva de entidad, Corinna Scatena incidi\u00f3 en la importancia de conocer al cliente a lo largo de todo su ciclo de vida y gestionar la relaci\u00f3n en consecuencia.<\/p>\n\n\n\n Durante su intervenci\u00f3n, hizo referencia a diferentes tipolog\u00edas de fraude, como el fraude CEO o el robo de identidad, as\u00ed como al crecimiento de las identidades sint\u00e9ticas y el uso de deepfakes, cada vez m\u00e1s sofisticados.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n destac\u00f3 la relevancia de realizar procesos de due diligence exhaustivos en la selecci\u00f3n de proveedores, involucrando a equipos como compliance, legal o IT, y la necesidad de reforzar la colaboraci\u00f3n interna para estructurar adecuadamente los procesos.<\/p>\n\n\n\n En este contexto, mencion\u00f3 iniciativas como EUDI Wallet o eIDAS2 como posibles elementos que pueden ayudar en la lucha contra el fraude, aunque tambi\u00e9n abren nuevas cuestiones en torno a la responsabilidad. <\/p>\n\n\n\n Fricci\u00f3n y experiencia: encontrar el equilibrio<\/strong><\/p>\n\n\n\n Otro de los temas abordados fue el equilibrio entre experiencia de usuario y control del riesgo.<\/p>\n\n\n\n Desde el punto de vista regulatorio, se mencionaron marcos como PSD2, PSD3, el Digital Services Act o el AI Act, que establecen expectativas claras sobre el nivel de control que deben aplicar las entidades.<\/p>\n\n\n\n Julio Monseco a\u00f1adi\u00f3 que, en este contexto, es fundamental aprovechar tanto la tecnolog\u00eda como el conocimiento de los equipos de prevenci\u00f3n del crimen financiero.<\/p>\n\n\n\n El enfoque hacia el que evoluciona el sector es h\u00edbrido: combinar modelos de inteligencia artificial con reglas, permitiendo detectar situaciones espec\u00edficas mientras se minimiza la fricci\u00f3n para el cliente.<\/p>\n\n\n\n Money mules y fraude organizado<\/strong><\/p>\n\n\n\n El panel tambi\u00e9n abord\u00f3 el papel de las cuentas mula dentro del fraude organizado.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan Julio Monseco, este concepto ha evolucionado y ya no est\u00e1 limitado al \u00e1mbito del blanqueo de capitales, sino que se ha convertido en una herramienta clave para las organizaciones criminales.<\/p>\n\n\n\n Esto obliga a ampliar el foco de an\u00e1lisis:<\/p>\n\n\n\n El an\u00e1lisis de estos flujos permite detectar cuentas mula desde el momento en que reciben fondos, posibilitando la intervenci\u00f3n antes de que el dinero salga del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n Por su parte, Corinna Scatena a\u00f1adi\u00f3 consideraciones relacionadas con GDPR y el intercambio de informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Tecnolog\u00eda y colaboraci\u00f3n como ejes clave<\/strong><\/p>\n\n\n\n En cuanto a las iniciativas que est\u00e1n marcando la diferencia, ambos ponentes coincidieron en la relevancia de la inteligencia artificial en la prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n\n\n\n Julio Monseco subray\u00f3 que no es suficiente con modelos est\u00e1ticos entrenados peri\u00f3dicamente, sino que es necesario contar con sistemas en aprendizaje continuo, capaces de incorporar nueva informaci\u00f3n y adaptarse a las nuevas tipolog\u00edas de fraude.<\/p>\n\n\n\n Finalmente, puso el foco en un aspecto clave: la necesidad de compartir informaci\u00f3n entre los distintos actores del ecosistema para poder combatir el fraude de forma m\u00e1s efectiva y proteger a los clientes, que se encuentran en una posici\u00f3n especialmente vulnerable.<\/p>\n\n\n\n Conclusi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n El fraude est\u00e1 evolucionando impulsado por la tecnolog\u00eda, la automatizaci\u00f3n y nuevas formas de manipulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Ante este escenario, las entidades deben adaptar sus estrategias incorporando nuevas capacidades, reforzando la colaboraci\u00f3n y apoy\u00e1ndose en tecnolog\u00edas que permitan responder a un entorno cada vez m\u00e1s complejo.<\/p>\n\n\n\n La pregunta planteada al inicio del panel sigue siendo plenamente vigente: Revolution Banking | Estadio Metropolitano, Madrid<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":5571,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_uag_custom_page_level_css":"","url":"","_lynx_whitepaper_file_id":0,"_lynx_whitepaper_file_url":"","footnotes":""},"categories":[128,57],"tags":[],"tipologia":[155],"class_list":["post-5572","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ai","category-fraude","tipologia-articulo"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
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